Implementación del Sistema PLAFT en Perú

Protege tu empresa del lavado de activos y cumple con la normativa vigente.

En un entorno donde las operaciones financieras y comerciales están bajo estricta supervisión nacional e internacional, implementar un sistema PLAFT (Prevención del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo) es una obligación para muchas empresas en Perú. No solo garantiza el cumplimiento legal, sino que también fortalece la transparencia, continuidad operativa y la reputación empresarial ante clientes, socios e instituciones financieras.

¿Qué es el sistema PLAFT?

El sistema PLAFT es un conjunto de políticas, procedimientos y controles internos diseñados para prevenir el uso de una empresa como vehículo para el lavado de activos (LA) o financiamiento del terrorismo (FT). Su implementación incluye principios como:

Debida diligencia del cliente (KYC / DDC).
Monitoreo continuo de operaciones inusuales.
Reporte obligatorio a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).

Ley PLAFT y normativa aplicable en Perú

La Ley PLAFT y su reglamentación están recogidas principalmente en:

Ley N.º 29038 – Ley de creación de la UIF Perú (SBS).
Ley N.º 27693 – Ley que crea la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú.
Resoluciones SBS Nº 789-2018, 2660-2015 y modificatorias, según el sector.
Normativas específicas según rubro (supervisión de SUNAT, MINJUSDH, MTC, entre otros).

Estas normas PLAFT establecen los criterios que las empresas deben cumplir, incluyendo:

Evaluación de riesgos de LA/FT.
Designación del Oficial de Cumplimiento.
Políticas de Conozca a su Cliente (KYC).
Monitoreo y reporte de operaciones inusuales o sospechosas.
Capacitación interna.
Auditoría y mejora continua del sistema.

¿Quiénes deben implementar el sistema PLAFT en Perú?

Según la legislación vigente, las siguientes actividades están obligadas a implementar un sistema PLAFT:

Servicios financieros, cooperativas de ahorro y crédito.
Notarías, corredores inmobiliarios y constructoras.
Casas de cambio, remesadoras y actividades cambiarias.
Casinos, loterías y juegos de azar.
Comercio internacional, minería, empresas de transporte de valores.
Firmas contables, legales y auditoras (según condiciones de ley).

Consultoría técnica para implementar PLAFT en tu empresa

En QUAMA, brindamos soporte técnico y legal para implementar y mantener sistemas PLAFT eficaces, según el tipo de empresa y su nivel de riesgo.

Diagnóstico normativo y análisis de riesgo LA/FT.
Diseño completo del sistema PLAFT: manuales, políticas y controles.
Registro del Oficial de Cumplimiento ante la UIF.
Capacitación certificada para todo el personal clave.
Asistencia en auditorías y generación de reportes ROS.
Soporte post-implementación y seguimiento técnico.

Beneficios de cumplir con el sistema PLAFT

Evitar sanciones administrativas o penales por parte de la SBS, SUNAT o UIF.
Fortalecer la reputación y confianza ante clientes, proveedores y autoridades.
Mayor acceso a licitaciones, créditos y alianzas comerciales internacionales.
Demuestran compromiso con la ética, la transparencia y la sostenibilidad.
Facilitas auditorías externas o procesos de certificación ISO 37001 Antisoborno.

Pasos para implementar un Sistema PLAFT en tu organización

Diagnóstico inicial: Evaluación del riesgo inherente de lavado de activos y financiamiento del terrorismo según la naturaleza del negocio.
Diseño del sistema PLAFT: Incluye:
- Políticas internas de cumplimiento.
- Matriz de riesgos y controles.
- Manual PLAFT.
- Procedimientos para la debida diligencia del cliente (DDC).
Designación del Oficial de Cumplimiento: Debe ser una persona calificada y registrada ante la UIF, con acceso directo al órgano de gobierno de la empresa.
Capacitación del personal: Obligatorio al menos una vez al año. Incluye temas como señales de alerta, riesgos por cliente, operaciones inusuales.
Monitoreo continuo y reportes
- Registro de operaciones sospechosas (ROS).
- Evaluación de transacciones no usuales.
- Actualización del expediente del cliente.
Auditoría y mejora del sistema: La normativa PLAFT exige auditorías internas o externas para verificar la eficacia del sistema.

Cumple con la normativa PLAFT y protege tu organización

Con más de 12 años de experiencia, en QUAMA ayudamos a empresas en todo el Perú a cumplir con la normativa PLAFT vigente y prevenir riesgos legales y reputacionales.

Asesoría especializada por sector (finanzas, construcción, inmobiliario, legal).
Cobertura nacional y soporte remoto.
Entrega de formatos, protocolos y documentos exigidos por la UIF.
Seguimiento post-implementación para garantizar cumplimiento sostenido.